家长替儿女背学贷难退休 理财专家：若违约恐遭扣社安金

学贷并不只是年轻人的问题，截至2024年的过去20年间，背负学贷债务的60岁以上民众增加六倍。示意图（美联社）

「商业内幕」(Business Insider)新闻网站报导，从未上过大学的60岁妇人南西‧林区(Nansi Lynch)担任校车司机将近30年，年收入4万5000元。十多年前，她为两个孩子申请联邦家长贷款(Parent PLUS loans)而背负15万6000元债务，目前每月偿还238元，她说：「要到75岁才能还完。」

理财网站「金钱智能」(MoneyWise)23日报导，学贷并不只是年轻人的问题，截至2024年的过去20年间，背负学贷债务的60岁以上民众增加六倍，债务金额在20年里更成长20倍，某些退休族是因为资助儿女取得学位而承担债务。

某些退休族因为学贷债务而挣扎于维持生活收支平衡，财务咨询公司「塞克斯顿顾问集团」(Sexton Advisory Group)首席执行官塞克斯顿(Steve Sexton)表示，如果想要摆脱负债困境，第一步就是搞清楚拥有什么种类的贷款，因为联邦家长贷款、联邦学贷合并贷款(federal consolidation loans)、私人学生贷款都有各自规定与还款选项。

他说，联邦学生贷款可能提供灵活的还款选项，私人学生贷款虽然集成不是选项，但若有资格取得较低利率的新贷款，则可通过重新贷款(refinancing)降低利率，如果无法进行再融资，就要遵守借款时的还款安排。

非营利性信用咨询机构「家庭信贷管理中心」(Family Credit Management)总裁兼创办人麦考利夫(Michael McAuliffe)表示，家长千万不能忽视为子女背负的学贷债务，「如果发生贷款违约，政府每个月都可以扣留社会安全金的某些部分」。

塞克斯顿分析，已退休家长要把重点放在自己的未来。他说，值得注意的一个重点是，如果家长借款人过世，联邦家长PLUS贷款通常可以获得免除，因此不建议家长为了还清学贷而耗尽退休资产。

在线保险比较与研究平台Quote.com财务专家穆森(Melanie Musson)表示，还有一个选项是要求孩子清偿学贷，毕竟这笔债务是为了他们的学业，但这可能让亲子关系变得敏感。