新型房贷看未来租金收入不看资产 长期荒废社区得以重生

图为荒废社区示意图。（美联社）

华尔街日报11日报导，某些长期荒废的社区因为新型贷款得以重生，贷款是评估房屋未来出租的潜在租金收入，而不是以借款人资产为根据，有民众通过这种针对房东的贷款开始投资房地产。新型贷款将能帮助资金注入全国各地迫切需要振兴的城市，包括印地安纳波里斯、巴尔的摩、底特律、曼菲斯等。

俄亥俄州东克里夫兰市(East Cleveland)很少获得房地产投资机会。联邦政府在1930年代就把东克里夫兰市大部分地区标记为「肯定衰退」(definitely declining)，警告银行提供房贷将有风险。

数十年来，当地社区一直处于荒凉没落。一款针对房东的新型房贷涌入，协助投资人购买空置且破旧的房屋、翻修之后出租。

来自佛罗里达州，目前在东克里夫兰市从事房屋修护与转售的投资人艾希莉‧威尔森(Ashleigh Wilson)表示：「每条街上都有人在翻修房子。」

传统房贷审核过程要评估借款人的偿还能力，查看信用评分、债务所得比以及资产状况，金融机构对于在所得水准与房产价值偏低的社区，提供贷款的意愿通常不高。

新型贷款则以房屋价值、潜在租金收入做为评估基础，不是根据借款人收入做为审核根据。放款机构经常不须查看借款人的收入证明。

投资人塔比莎·吉登斯(Tabitha Giddens)表示，在宾州西费城家箱把一栋房子翻修后出租，申请这款新型贷款时意外发现过程非常容易。她说，光是文书作业就精简许多。

报导指出，许多小型投资人利用新型贷款取得短期融资买房并翻修，一年半之内就卖掉房子。如果房子无法卖到期望的价格便申请重新贷款，将房子改为出租。这种新型贷款成为许多炒房投资人的「安全网」，尝试接手原本不会碰的案子。

威尔森便说，并不介意在城市里最糟糕的社区投资，「因为在那边反而能捡到最多便宜」。

她表示，原本想在家乡佛州投资房地产，但佛州房价涨太凶，相较之下，在克里夫兰周边地区，她甚至曾经用2万4000元买到房子。

报导指出，新型房贷也有风险，宽松核保过程、贷款机构推出各种服务都导致诈欺案例增加，法拍潮也随之出现，才刚复苏的社区恐将再次受到拖累。