升息双面刃 房贷、信用卡等借款成本增 但对储户有利

升息可能推高信用卡和借贷成本，但对于储户来说，则可增加利息。（路透）

联邦准备理事会(Federal Reserve)16日将基准利率上调1码至3.75%-4.00%，为2023年夏以来首度升息，主因为通膨持续高于2%目标。此举将推升房贷、车贷与信用卡成本，但存款与定存利息可望增加。

美联社报导，劳工部稍早公布，8月消费者物价年增3.4%，月增0.4%，月增幅较7月扩增四倍。通膨已连续五年多高于联准会2%目标。联准会主席华许(Kevin Warsh)表示，决策者「不能容忍通膨持续偏高」。他在16日说，升息对低收入美国人有利，因高物价对他们伤害最大。

这次升息后，任何贷款购买房屋、汽车或大型家电者最终都将受影响。已背负信用卡债者，每月还款也将增加。LendingTree分析师舒尔茨(Matt Schulz)说，单次升息1码影响不大，「但当这种升息一次接一次、随时间累积，就会变成更大的负担。」

至于对储蓄的影响，存款与定存利率可能走高。圣路易联邦准备银行(Federal Reserve Bank of St. Louis)指出，一年期定存平均利率在2022年通膨爆发前仅0.15%，2024年9月升至1.88%，此后维持1.5%以上，上月则为1.71%。网络银行的高利帐户通常积极争取存款，但也常要求较高存入金额。

另外，房贷利率不一定跟随联准会，至少不是直接连动，而是追踪10年期公债殖利率。10年期殖利率因能源价格飙升与政府债务持续膨胀，14日已突破5%，为2023年以来首见。30年期固定房贷利率上周升至6.76%，逾14个月新高。

信用卡与车贷方面，多数信用卡采浮动利率，跟随银行最优惠利率。波士顿联准会研究人员指出，联准会调整基准利率后，很快就会反映在信用卡利率上。舒尔茨估计，多数卡债利率未来几个月将升一码。

第二季信用卡欠款余额达1.26兆元，已接近2025年底1.28兆元纪录。车贷方面，新车均价上月达5万89元，新车平均贷款利率为7%，二手车10.6%，第二季平均月付765元。舒尔茨说，「大多数美国人目前还算过得去，但财务上没什么犯错空间，物价全面上涨正一步步挤压他们。」