向AI咨询医疗保险计划 小心这5种错误

向AI咨询医疗保险计划小心错误发生。示意图。路透

「联邦保险" rel="154378">医疗保险」（Medicare，俗称红蓝卡）开放登记将自10月15日开始，至12月7日结束，民众所选择的方案将持续有效至2027年底。根据非营利组织凯泽家族基金会（KFF）的数据，不包含雇主提供的保险计划及「特殊需求计划」（SNP），今年投保人可从32种附带处方药给付的「联邦医疗保险优势计划」中进行选择。过去要理清这些资讯，通常得咨询保险经纪人、翻阅一叠宣传邮件，或是花一个下午在官方的「计划查找器」（Plan Finder）上搜索。今年将有更多退休人士直接在Google上输入问题，并阅读人工智能（AI）所提供的内容；但一位联邦医疗保险数据研究员花了两个月测试这些AI回答的结果，发现了容易出错的5种情况。

红蓝卡并非单一产品，投保人可以选择优势计划、特殊需求计划、独立的D部分处方药计划、补充保险或原始联邦医疗保险，而正确答案取决于县、计划年度及个人情况。

越来越多退休人士开始向AI提出这些问题，健康新闻网站Healthcare Dive引用皮尤（Pew）研究中心的一项调查指出，超过20%的美国成年人有时会使用AI聊天机器人咨询健康问题，但只有18%的人认为这些答案「极为准确」或「非常准确」。

对AI的答案抱持谨慎态度是有道理的，根据健康新闻网站Medical Xpress报导的宾州州立大学研究，AI聊天机器人回答日常健康问题的准确率为76.2%，错误率约为人类医师的两倍。

拜农向财经网站TheStreet表示，传统的Google搜索结果会将该短语解读为「联邦医疗保险优势计划」，并让页面充斥着该计划的广告及保险公司网页；对于尚未了解各类保险的人来说，可能会认为「优势计划」就是全部的选项。

在Google八月底更新后，拜农再次进行测试。这次的查找产生了一个以「联邦医疗保险优势计划」为主的AI摘要；而将其中一个词改为「medicare options yuma county az」后，答案范围便扩展至包含优势计划、特殊需求计划以及补充保险。

这个结果促使拜农创建了一个资源平台，详列特定县内所有可用的联邦医疗保险类型，目前他将该系统迁至他管理的网站Medicare.org；接着，拜农为该系统设置了一个符合现实情况的用户：下个月将满65岁、享有联邦医疗补助（Medicaid，俗称白卡）、患有二型糖尿病并服用药物Metformin，且对还不确定该如何选择。

这套AI系统起初表现不错，它识别出同时持有红蓝卡与白卡资格的重要性，并将「双重特殊需求计划」（D-SNPs）判定为最适合的保险类别；但随后系统出现失误，导向的页面列出的是标准的联邦医疗保险优势计划，而非先前判定的 D-SNP选项。

AI回答中的内容并非虚构，这些保险计划真实存在，给付内容也确实有效，但若投保人依照建议进行选择，会像是在错误的货架上选购商品。拜农将此称为「上下文连续性失效」（context-continuity failure），系统虽能厘清用户身分与需求，但在挑选要提供的资讯来源时，却忘记了前面的设置。

测试的另一个阶段表现较佳。当投保人表示仍不清楚该选择哪个计划时，系统停止推荐，并引导他前往「州医疗保险协助计划」（State Health Insurance Assistance Program）及Medicare.gov网站。

1. 混淆计划年度，导致2027年的计划被报出2026年的费用；

2. 将「联邦医疗保险计划」仅解读为联邦医疗保险优势计划，忽略D部分、补充保险及原始联邦医疗保险；

3. 县级服务区域错置，导致某项计划在实际不可用的地区显示为可用；

4. 虚构计划中并不提供的福利，如保费回扣福利或非处方药与用品津贴；

5. 在诊断状况与推荐下一步行动之间，未能掌握个人实际情况。