70岁伴侣都领社安补助金 婚后每月福利少近500元

示意图。（取自123RF）

一对70多岁长者，两人都领取社会安全补助金（SSI），决定结婚并同住。这项决定看似务实，可分摊房租、水电费及日常开支，让两笔微薄补助金发挥更大效益；然而，社会安全局随后重新计算了他们的福利。未结婚时，每人每月最多可领取994元的SSI，合计1988元；一旦成为夫妻，合计可领取的联邦福利上限便降至1491元。

理财网站24/7 Wall St.报导，这场婚礼并未改变他们的健康或收入，却使每月可领取的福利减少了497元，即每年减少5964元。类似情况经常出现在网络相关讨论中，年长领取者常会询问：与同样领取SSI的长期伴侣结婚，是否会影响任何一方的补助金。答案往往出人意料，因为SSI视婚姻为一种经济事项。

SSI是专为收入与资源有限的人士而设，与劳工通过薪资税所赚取的社会安全退休金是分开的。此处所述的「夫妻上限」，仅适用于SSI。

2026年，联邦SSI的最高给付额为：符合资格的个人每月994元，符合资格的夫妻每月1491元。因此两名有资格领取全额个人给付的未婚者，合计可领取 1988元；一旦他们结婚并共同生活，社安局会在结婚后的下一个月开始采用夫妻计算方式，两人的合计最高给付额将降为1491元，少了497元。

若其中一方有其他收入、领取州级SSI补助，或因居住安排而原本领取的金额已低于联邦最高额，减少幅度可能会有所不同；但对于两名各自领取联邦个人最高福利者来说，「婚姻惩罚」已直接内置在税率级距中。SSI假设同住的两人生活开支会比各自居住的两人更低，至于这对夫妻的实际帐单是否每月真能减少497元，并未纳入计算考量。

每月支票并非唯一变动的，未婚的SSI 领取者通常可持有最高2000元的可计入资产，因此两人的合计限额为4000元；而同住的已婚夫妇，其合计限额仅有 3000元。若双方在结婚时各自在支票帐户或储蓄帐户中持有1800元，婚前他们各自都低于限额；但婚后，他们共持有3600元，资产便超出夫妇的限额600元。

并非所有资产都会被计入，主要住宅、某些个人财物，以及用于代步的一辆车，均可豁免计算；现金、银行余额、投资及其他应计入的财产，才是问题所在。因此，结婚除导致每月福利减少，并因资产审查而危及领取资格。

其他收入可能会使给付金额降低。社会安全退休金、养老金及薪资虽会纳入SSI的收入计算公式中，但由于存在豁免规定，并非所有金额都会按一比一的比例计入，配偶任一方的收入都可能影响夫妻的合并给付金额。州政府补助则增添了另一层变量，部分州会提高联邦SSI的金额，且各州对已婚夫妇的处理方式不同；因此联邦福利的497元差距，未必等同每个州的最终差额。

医疗补助（俗称白卡）也值得单独查看，在许多州，符合SSI资格即代表或有助于取得医疗补助；其他州则要求另行申请或采不同标准。SSI给付金额较低并不自动代表医疗补助资格会消失，但若完全丧失SSI资格，州政府可能需重新审查保险是否持续有效。

婚礼前，双方需要根据实际收入、资产、居住安排及州政府补助金额进行计算。其中有三个关键问题：

1. 婚后两人的联邦与州级SSI给付总额将是多少？

2. 两人合计的可计入资产是否超过3000元的夫妻限额？

3. 这项变更是否会影响医疗补助资格，或需要州政府进行单独审查？

婚姻并非唯一的触发因素，若两名未婚者同住且以已婚身份公开示人，社会安全局也可能视其为夫妻；变更名份为「配偶」前，若未理解此规则，可能无法维持两人的个别福利。

对于生活在SSI收入底在线的两人，这意味每年近6000元的损失，以及更严格的储蓄限额。分摊开支的计划或许仍可行，但正确的比较基准并非将两张支票与一笔房租相提并论，而是将新的SSI金额，与婚后实际拥有的家庭预算进行比较。