Cash App防诈不力 纽约等46州索赔4500万达成和解

纽约等46州检察长已就行动支付平台Cash App涉嫌防诈不力，和其母公司Block Inc.达成和解。(美联社)

纽约州检察长詹乐霞(Letitia James)日前宣布，她与另外45州检察长已就行动支付平台Cash App涉嫌防诈不力，和其母公司Block Inc.达成和解；Block同意向各地支付约4500万元，其中纽约州获160万元，新泽西获近90万元，但未承认有不当行为。

詹乐霞表示，纽约居民原以为Cash App是安全的汇款平台，实际上却长年暴露于猖獗诈骗中。州检察长办公室的调查认定，Cash App开户时毋须提供社会安全号码或出生日期，且未限制同一人可开设的帐户数量，使不法分子能以大量假帐户建构诈骗网络。集体诉讼文档援引的研究更称，有人以芭比娃娃照片便通过身分验证；以耶稣基督、马斯克或川普等名字开设的帐户，也可在未触发验证下交易。

Cash App于2013年推出，最初只是提供朋友间转帐功能，后来逐步增加现金卡、直接存薪、股票及比特币交易等金融服务。与主要用于朋友间分帐的Venmo和银行体系支持的Zelle相比，Cash App近年更积极定位为「数字金融帐户」，吸引年轻用户，以及没有银行帐户或银行服务不足(underbanked)的族群。

检方指出，Block公司积极吸引未充分使用传统银行服务的消费者，并推广包括薪资直接存入等功能，使部分用户将Cash App作为日常金融工具；一旦这些人把平台作为主要金融帐户，遭诈骗的损失尤其严重，但公司扩张客群时未同步创建足够的安全防线。

调查也指出，Cash App过去未设客服电话，用户帐户遭锁定后上网寻找客服，往往拨到冒充官方的诈骗电话。公司曾举办「Cash App Fridays」社群抽奖，鼓励用户公开其专属识别资讯以争取奖金；诈骗者随后冒称中奖，诱使受害人交出登录数据。检方称，Block知悉此类手法后仍持续推广活动，并训练员工预期接获受害用户求助。

此次州级和解亦重申Block须履行联邦消费者金融保护局(CFPB)2025年1月达成的和解。CFPB当时认定，Block未及时采取适当有效措施侦测、防止诈骗或赔偿用户；公司同意向受害消费者支付7500万至1亿2000万元，另缴5500万元罚款，同样未承认或否认调查所列事实与法律结论。

市场研究网站Business of Apps数据显示，Cash App在2025年有5900万名每月活跃用户，营收达72亿元。对仰赖手机处理薪资、福利与日常转帐的消费者而言，监管机构此次要求补强验证与客服机制，也凸显使用支付平台时不应向陌生人交付密码或一次性验证码。