从房地产投资失利中觉醒 理财专家改用2类股市布局打造退休金

理财专家建议，善用低手续费证券帐户，长期稳定投资指数型基金并适度开源，轻松打造无忧的退休生活。示意图，非新闻当事者。（取材自pexels.com@Joshua Mayo）

许多人准备退休资金时，常过度钻研投资方式，却忽略明确目标。日本媒体「THE GOLD 60」分享了理财规划师鸟海翔的文章。报导指出，鸟海翔从自身失败经验中学习，转向稳健的定期定额投资，按部就班地形成长期资产。

文章指出，鸟海翔曾因对未来的焦虑，贷款买下三间投资用公寓。原本计划靠每月房租收入偿还房贷，每年再从薪水中额外拿出100万日圆（约6千美元）加速还款。还清房贷后，就能轻松当包租公。

无奈事与愿违，即使后来年收入提升至1,000万日圆（约6.1万美元），也无法提前偿还房贷。原因在于，他没有改变生活环境与习惯，光靠意志力根本无法存钱。加上房地产缺乏资金弹性，变现不易，无法因应突发状况。

房地产投资失利后，他转向随时可变现、流动性高的指数型基金，投资全球股市或追踪S&

500的指数型基金。

鸟海翔表示，定期定额投资指数型基金的优点如下：

一、自动调整成分股：采市值加权机制，自动增加成长型企业权重并汰除衰退者。

二、分散风险：分散投资数千家公司或全球市场，降低单一企业与市场的冲击。

三、成本低廉：管理手续费便宜，适合长期持有。

此外，设置明确目标也很重要。鸟海翔以「每月5万日圆（约300美元）×30年」的目标进行试算：

年化报酬率5%：资产可达约4,000万日圆（约24万5千美元）。

年化报酬率6%：资产可达约4,900万日圆（约30万美元）。

年化报酬率7%：资产可达约5,800万日圆（约35万5千美元）。

回顾过去30年，追踪全球股市及S&

500的指数型基金平均年化报酬率约 9%～10%，设置5%是非常务实的目标。

此外，若每月无法挤出5万日圆（约300美元）投资，除了节流之外，也可尝试将自身的知识或技能转化为副业收入。通过开源为投资提供后盾，避免因过度省钱而降低生活品质。

鸟海翔强调，累积退休资产前，必须先明确目标，明白自己想要什么样的生活，而不是依赖肤浅的知识。善用低手续费证券帐户，长期稳定投资指数型基金，并适度开源，就能依照自己的步调打造无忧的退休生活。