加州「最后承保者」保费调涨29.1% 创近年最大涨幅

加州公平保险计划（FAIR Plan）宣布，自10月15日起平均调涨保费29.1%，创下该计划近年最大涨幅。（美联社）

加州房屋保险成本持续攀升，作为「最后承保者」的加州公平保险计划（FAIR Plan）宣布，自10月15日起平均调涨保费29.1%，创下该计划近年来最大涨幅。不过，29.1%只是全州平均值，实际费率将依房屋所在地及野火风险而异，部分高风险地区保户的野火保费，甚至可能翻倍。

FAIR Plan去年9月原向加州保险局申请平均调涨35.8%，最终获准调涨29.1%。新费率将自10月15日起适用，保户将在此后的新保单或续保帐单中看到费率变化。逾近70万保户受影响。

加州保险局表示，新费率实施后，所有FAIR Plan保户的帐单都将出现变化，但不代表每个人的保费都会上涨29.1%。保险业专家Karl Susman接受CBS采访时表示，有些保户的涨幅可能超过50%，另一些人的保费则可能下降20%，所有保户加总后的平均涨幅为29.1%。实际费率主要取决房屋所在地、野火风险及其他个别条件。居住在高野火风险地区的屋主，涨幅可能明显高于平均值，部分保户的野火保费可能增加一倍。

FAIR Plan原为无法从一般保险公司取得保障的屋主及商家提供基本财产保险，定位是临时性的最后保障，而非长期取代私人保险市场。然而，近年加州大型野火频传，加上建筑及理赔成本上升，不少传统保险公司缩减高风险地区业务、停止接受新保单或拒绝续保，迫使愈来愈多屋主转向FAIR Plan。

KQED报导，在Truckee、Nevada City、malibu及Lake Arrowhead等高火险地区，约一半住宅目前由FAIR Plan承保。史丹福大学研究员今年6月发布的研究显示，自2020年以来，加州屋主保险费已上涨84%；使用FAIR Plan的住宅比例由不到2%增至5%，接近原来三倍。

随着保户数量增加，FAIR Plan承担的财务风险迅速扩大。截至今年6月，该计划的总风险曝险金额已达7680亿美元，较去年9月增加11%，更较2022年9月增加250%。相较之下，其可直接动用的现金约介于2亿至4亿美元之间。若发生重大灾害，FAIR Plan还须仰赖再保险、债券、向成员保险公司征收款项，以及经监管机关批准后向保户收取附加费等方式支付理赔。

不过，最新数据也透露市场可能改善的迹象。FAIR Plan今年添加保单数量较去年下降25%，同时已有更多传统保险公司重新在加州承保。

即使私人保险公司重返市场，加州屋主恐怕也难以回到过去的低保费。Susman表示，保险公司今后将更直接依照实际风险定价，位于森林、山坡及野火高风险地区的住宅，仍可能支付更高保费。屋主可通过更换防火屋顶、改善通风口、清除易燃植被等住宅防火强化措施，争取降低部分保费。