化解退休收入焦虑 理财顾问：掌握4财务安全原则

示意图。(取自123RF)

很多人对退休生活有不同幻想，但一旦退休后，那些憧憬就会被没有稳定收入、存款金额持续下降的焦虑所取代。专家说，退休后对金钱的思维应有所转变，掌握设置目标、保障基本生活等四大原则，就能理性管理退休收入，进而缓解压力。

Moneywise报导，投资管理公司先锋集团（Vanguard）咨询式理财策略主管哈布伦（Garrett Harbron）说，对大多数人来说，从储蓄思维转为消费思维真的很难，导致一些退休人士花得比能负担的少，因此无法过上想要的生活，所以设置目标很重要，这种思考重点的改变需要彻底的思维转变，他作为集团退休收入原则的首席研究员提出四项关键原则，确保退休人士知道自己想要的退休生活是如何、如何支配消费、安心知道钱够用以及有充足时间享受退休生活。

哈布伦说，第一步是设置目标、制订支出计划、确保计划可持续性，及思考可能让计划偏离轨道的风险，这些是任何成功退休计划的基石。

第二是保障基本生活。哈布伦说，这鼓励退休人士使用不会耗尽的收入，例如社安金、退休金或年金来支付生活必须支出如食物、住房和医疗，这能确保无论退休多久或市场如何波动，基本需求都能获得保障。

第三是让财富持续发挥作用，指的是退休人士如何最大程度地利用储蓄，通过减少终身税负或让支出更有弹性，在退休期间都有资金可用，这一步骤还包括偿还高利债务和信用贷款来增加财富和财务灵活性。

最后是简化，本质上是将分散在不同金融机构的资产如401(k)和IRA退休帐户集成，并自动运行提款或付款流程，让退休人士可以有更多时间做自己真正想做的事。

注册理财规划师帕利亚里尼（Robert Pagliarini）说，退休后改变使用的语言也能帮助抵销从储蓄到消费的思维转变，例如别再说「花钱」，改说「使用」，「花钱」听起来像损失，但「使用」是「转变」，把钱变成健康、生活体验和人际关系。

帕利亚里尼也建议退休人士可以将旅游或冒险活动集中安排在退休初期，因为身体健康恐不允许退休后期从事这些活动，而消费太少是无法回到过去并矫正的错误。

哈布伦说，消耗退休储蓄不是一种错，只要确保不要花太快就好，咨询财务顾问能减轻一些压力，帮助自己了解退休目标是什么，并让退休人士安心，确定自己能负担那些目标。