理财百科／理财问AI的人多 信任的少

最新调查显示，部分美国成年人虽会利用人工智能(AI)获取理财建议，但人工智能远非最受信任的建议来源；。示意图。(图／AI生成)

美联社报导，盖洛普(Gallup)与金融服务公司Edward Jones合作的最新调查显示，部分美国成年人虽会利用人工智能(AI)获取理财建议，但人工智能远非最受信任的建议来源。

调查发现，过去一年曾寻求财务建议的美国人中，每五人约有一人曾求助AI；但调查也发现，在整体美国成年人中，每十人中约有三人对AI在理财的专业能力抱持「极大」或「一定」程度的信心，其中仅有3%的人表示「非常」信任AI。

这项春季进行的民调，调查对象为年满21岁成年人，结果发现美国人信任的理财建议来源与实际依赖者之间存在落差。

约有八成美国成年人，对理财顾问至少抱有一定程度的信心；但寻求理财建议者，仅约三分之一会向专业理财顾问求助，而多达73%的人表示，他们依赖自己通过网络的研究。

随着AI应用的普及，金融专家表示，在完全信任这些工具上，消费者应抱持谨慎态度。麻省理工学院(MIT)史隆管理学院副教授丘克曼(Taha Choukhmane)指出，在学习理财的初期将AI作为工具，并将所获知识与其他可靠来源结合，是运用新型与传统财务工具的最佳方式。

丘克曼表示，他鼓励大家利用AI来解释和理解概念，如果想了解什么是股市，或是共同基金与指数基金有何区别，利用AI来阐释这些概念非常有用，能让人们从这些方法中获得最大效益。

调查发现，多数美国人在过去一年中至少曾向一个来源寻求财务建议。除了表示曾通过网络搜索、财务顾问或AI获取资讯的人外，35%的人向父母、兄弟姊妹或亲戚请教，而26%的人则从新闻、媒体或社群媒体获取资讯。约每十人中就有两人表示曾向朋友、作家、演讲者或网红寻求建议。

年轻世代更倾向表示曾使用AI寻求理财建议，而年长者则更倾向寻求专业理财顾问协助。

费用，常是年轻人却步、不愿聘请理财顾问的原因，相较之下，上网查找、向亲友请教以及使用AI的成本较低，而聘请专业人士则会带来更大的财务负担。

由于AI是根据用户的提示进行交互，因此所建议的内容会因提问方式而异；不过，提出关于个人理财的一般问题，有助人们理解复杂的金融术语。丘克曼还建议，可要求AI提供来源可信的参考数据，以验证所提供的资讯。

虽然AI可用于研究，但部分金融专家对这项技术的法律责任持怀疑态度。认证财务规画师负有提供最合适建议的法律责任，而AI工具则没有；个人采用AI建议所做的决定，需自行承担责任。