退休金拿来宠孙「有求必应」 78岁爷奶惊觉大事不妙

专家提醒，宠孙若失去界线变成溺爱，反使自己陷入财务困境，帮助孙子创建正确的理财观念才是正途。示意图，非新闻当事者。（取材自pexels.com@Gustavo Fring）

「宠孙」本是出于对晚辈的疼爱，但若失去界线变成「溺爱」，最终反使自己陷入困境。根据日本媒体「THE GOLD 60」报导，日本有一对七旬夫妇，因过度溺爱两位孙女，导致存款锐减并陷入财务焦虑。后来通过家计簿管理收支，教导孙女们记帐并利用劳动换取零用钱，才化解财务危机。

报导指出，20年前先生刚志（化名，78岁）仍是上班族，妻子小夜子（化名，78岁）在超市兼职，当时家庭年收入达900万日圆（约56,000美元），且房贷已付清，生活十分宽裕。

随着大孙女与二孙女相继出生，两人前后给孙女们花了约100万日圆（约6,000美元）买出生礼，之后更是大方支付孙女们的节日红包、入学书包与书桌等支出，成为有求必应的爷爷奶奶。

直到10年前夫妇俩退休，开始入不敷出。然而孙女们并不知道祖父母的经济压力，要求的礼物金额愈来愈高。小夜子夫妇也因担心拒绝会被讨厌，便动用2,000万日圆（约12.5万美元）储蓄，眼看存款日渐减少，夫妇俩感到极度焦虑。

于是，小夜子决定不再过着「糊涂帐」的生活，开始记录家计簿，同时教导已经上小学的孙女们正确的用钱观念，送她们「零用钱帐簿」并订定两大原则：记录零用钱的收入与支出、领取下次零用钱前必须回顾花钱状况。小夜子还要求孙女们以做家事的方式赚取零用钱。不仅减轻了小夜子夫妇的负担，孙女们也因此得到了额外的零用钱，还把这些零用钱记在自己的「零用钱帐簿」里，从此养成记帐习惯。

针对此案例，认证理财规划师山﨑裕佳子表示，日本的学校已根据新的课程指南开设「金融教育」课程，然而光是在学校学习是不够的，家庭教育也要配合孩童发展阶段循序渐进：

一、幼年期（入学前）： 创建生活基本功，如「爱惜玩具」、「抱持感谢之心」与「遵守约定」，并通过陪同购物培养对金钱的兴趣。

二、小学阶段：了解「金钱是劳动的对价」，弄清楚现金与电子支付的差异，同时学习管理零用钱，区分「需要的东西」与「想要（但非必要）的东西」。

三、国中与高中时期：与父母讨论家庭收入与家计结构，理解支出必须控制在有限收入内的道理。通过打工体验劳动价值，并讨论大学学费或奖学金等未来规划。

山﨑建议家长把孩子的零用钱分为两类：「储蓄」和「消费」。记录零用钱收支情况，定期查看每月收支。从小灌输理财知识，培养正确的金钱观和理智的用钱能力，帮助孩子财务独立，实现未来梦想。